Web3 платежи: революционный путь к трансграничным платежам для потребителей

Потребительские привычки в области трансакций跨境支付正在发生变化。 Люди продолжают испытывать новые способы оплаты, но все еще ищут лучшие варианты. Как сказал один из руководителей крупной платежной компании: "Изменения в способах оплаты за последние 5 лет были более значительными, чем за последние 50 лет."

В эпоху бурного развития технологий блокчейн и цифровых валют, за реформой методов платежей стоит фундаментальное изменение в способах учета — блокчейн, этот глобальный публичный реестр.

Изменения в способах учёта человечества происходили всего три раза за тысячелетнюю историю, и каждый раз они глубоко формировали экономические формы и социальные структуры, отражая совместную эволюцию технологий и цивилизации:

• Односторонний учет в период Шумера впервые позволил человечеству преодолеть ограничения устной передачи информации, способствуя ранней торговле и формированию государств;
• Двойная бухгалтерия способствовала коммерческой революции в эпоху Возрождения, породив банки и транснациональные компании, создавшие коммерческий кредит;
• В 2009 году биткойн способствовал распределенному учету, что привело к децентрализованным финансам, преобразованию механизмов доверия и возникновению цифровых валют.

Эта глубокая трансформация продолжает развиваться и уже привела к появлению платежей Web3 на основе блокчейна и цифровых валют, которые постепенно проникают во все сферы реального общества.

В данной статье будут рассмотрены примеры из рынка, обсуждающие решения Web3-платежей для основных сценариев трансакций потребителей в сфере трансграничных платежей, а также перспектива будущего развития Web3-платежей.

I. Постоянно растущий рынок трансграничных платежей

С учетом роста транснациональной электронной коммерции, транснациональных поездок и транснациональных переводов, рынок транснациональных платежей переживает взрывной рост. По прогнозам одного авторитетного учреждения, к 2027 году объем соответствующих платежей достигнет 250 триллионов долларов.

30% людей каждую неделю совершают покупки через транснациональную электронную коммерцию, 45% людей ежемесячно отправляют и получают денежные переводы, 66% людей ежегодно путешествуют за границу. В среднем потребители используют 4 из 7 различных способов оплаты, и только 16% людей всегда используют способ по умолчанию.

В настоящее время, по-видимому, нет такого способа оплаты, который мог бы полностью удовлетворить потребности потребителей, хотя почти 80% людей все еще используют традиционные банки для международных платежей. Однако потребители явно нуждаются в надежном и безопасном поставщике услуг международных платежей.

1.1 Основные сценарии и способы

A. Кросс-бодовые электронные торги

80% потребителей выбирают покупки через кросс-границу, 67% совершают кросс-границы покупки каждый месяц. К 2026 году объем глобального рынка B2C электронной коммерции, как ожидается, превысит 8,3 триллиона долларов США. Потребители жаждут простых в использовании и безопасных способов оплаты.

B. Кросс-граничные поездки

Каждый третий человек из трех имеет опыт международных поездок, 52% путешественников выезжают за границу более одного раза в год. Путешественникам нужны простые и безопасные способы оплаты, чтобы полностью насладиться поездкой.

C. Международные переводы

40% людей используют услуги трансграничных переводов, 45% отправляют деньги каждый месяц. Ожидается, что к 2028 году объем рынка трансграничных переводов превысит 1 триллион долларов. Потребителям срочно нужны безопасные и надежные способы трансграничных переводов.

1.2 Почему сейчас подходящее время для предоставления трансграничных услуг

• Рынок трансграничной торговли огромен и продолжает расти
• Потребители пробуют различные способы оплаты, но пока не нашли идеальное решение
• Потребителям нужны стабильные привычки оплаты и надежные партнеры
• Доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение

2. Основные сценарии и модели потребительских трансакций при межгосударственных платежах

2.1 Кросс-бодовой электронная коммерция

За последний год около 589 миллионов человек участвовали в международной торговле через электронную коммерцию. 72% покупали физические товары через основные торговые платформы, 44% покупали цифровые продукты. Что касается способов оплаты, 51% использовали кредитные или дебетовые карты, 36% выбрали цифровые приложения для оплаты.

Различия в потребительских привычках между разными странами:

• Немецкие потребители наименее склонны использовать кредитные карты ( 32% ), больше предпочитают цифровые приложения для оплаты ( 49% ) и банковские переводы ( 35% )
• Филиппинские потребители предпочитают цифровые APP-платежи (49%), что может быть связано с низким уровнем распространения банков.

Сценарии платежей в транснациональной электронной коммерции обычно предполагают, что потребители осуществляют покупки через платежные шлюзы зарубежных торговых платформ. Платежный шлюз соединяет различные способы оплаты, такие как кредитные карты, цифровые APP-платежи, банковские переводы и т.д.

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3

2.2 Международные поездки

66% опрошенных за последний год выезжали за границу, 62% использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования. Большинство людей использовали тот же способ оплаты во время путешествия, что и при бронировании.

В Сингапуре (86%) и Объединенных Арабских Эмиратах (84%) доля потребителей, выезжающих за границу, самая высокая. В 13 опрашиваемых рынках почти 50% респондентов из каждой страны в прошлом году выезжали за границу.

Канадские путешественники особенно предпочитают кредитные карты, использование других способов оплаты составляет менее 10%. Бразильские туристы имеют наименьшую вероятность использования кредитных карт, ниже 50%, что может быть связано с высокими процентными ставками по кредитным картам и распространением платежной платформы PIX.

Сцены платежей при транснациональных поездках обычно представляют собой использование потребителями дебетовых или кредитных карт своей страны для расчетов в зарубежных магазинах или оплаты через сканирование QR-кода на цифровых платформах приложений.

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3

( 2.3 Кросс-граничные переводы

40% опрошенных отправляли или получали денежные переводы в течение последних 12 месяцев, при этом банковские переводы или телеграфные переводы использовались чаще всего. Страны с большим количеством иммигрантских рабочих, такие как ОАЭ )87%### и Филиппины (74%), имеют наивысшие пропорции отправки и получения денежных переводов.

В 2023 году общий объем денежных переводов в страны с низким и средним доходом вырос на 3,8% и составил 669 миллиардов долларов США. В Азиатско-Тихоокеанском регионе наиболее активными рынками денежных переводов являются Китай, Индия и Сингапур. Цифровые приложения для платежей становятся основным способом отправки и получения денежных переводов благодаря своей безопасности и удобству.

В США самый высокий процент использования трансграничных переводов ( 35% ), возможно, из-за удобства оплаты дебетовой картой. У потребителей ОАЭ процент использования банковских переводов и электронных переводов одинаковый ( 53% ).

Международные переводы обычно осуществляются через банковские сети. Когда у крупных банков есть прямые расчетные отношения, процесс проще; в противном случае необходимо использовать корреспондентский банк. Модель с корреспондентским банком увеличивает затраты, особенно это сильно влияет на малые валюты и страны с проблемами с валютой. Средняя глобальная стоимость перевода составляет 6,62% от суммы перевода.

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3

Три. Особенности и проблемы трансграничных платежей

( 3.1 Кросс-граничные платежи становятся все более распространенными и частыми

• Поколение Z)84%### и миллениалы(83%) проводили трансакции через границу за последний месяц.
• 68% бэби-бумеров и более пожилых людей совершали трансакции через границу за последний месяц

( 3.2 Способы оплаты не фиксированы, привычка еще не сформировалась.

• Потребители используют различные приложения и способы оплаты для трансакций через границу
• В трансграничной электронной коммерции и поездках более 50% оплачивают с помощью кредитных или дебетовых карт через традиционные банки
• Кросс-граничные платежи становятся более разнообразными, включая банковские переводы, электрические переводы, цифровые онлайн-переводы, кредитные карты и услуги P2P.

) 3.3 Потребители стремятся к большему выбору

• Большинство потребителей в регионах хотят больше вариантов для кросс-границы платежей
• 76% потребителей трансакций через границу особенно ценят большее количество вариантов
• Даже в странах с разнообразными вариантами оплаты потребители все еще хотят большего выбора

3.4 Безопасность является необходимым условием, а не опцией.

• Безопасность является первоочередным фактором при выборе решений для трансграничных платежей###63%###
• Затем это доверие(51%), надежность(49%) и затраты(49%)
• 21% потребителей имели негативный опыт при трансакциях через границу, доля пользователей международных переводов еще выше (31%)

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3

Четыре, Решения для платежей Web3

( 4.1 Преобразование кросс-бордерной электронной коммерции в Web3

Web3 платежи могут вмешиваться в трансакции электронной коммерции в двух аспектах:

1. Внедрение опции оплаты цифровой валютой в платежный шлюз или цифровой кошелек
2. Использование блокчейна в качестве расчетной сети для оптимизации расчетов между пользователями и торговцами.

Пример 1: Bridge - инфраструктура стейблкоинов, приобретенная Stripe

Bridge является инфраструктурой API для стабильных монет, предоставляющей программные инструменты, помогающие предприятиям принимать платежи в стабильных монетах. Основной продукт Orchestration API помогает предприятиям интегрировать прием и отправку стабильных монет в их существующий бизнес.

Bridge, сочетая созданный им стейблкоин, кросс-цепочные交易, прием фиатных/криптовалютных депозитов и виртуальные банковские счета, может помочь пользователям за несколько минут переводить средства по всему миру, бесшовно отправляя платежи стейблкоинами и конвертируя местную валюту в стейблкоины.

! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-d5d71c341371f155265386d5239b6120.webp###

Пример 2: Gate Pay - начать с биржи для осуществления платежей

Gate Pay является ведущим решением для B2B платежей в криптовалюте, предлагая комплексные услуги по приему криптовалюты, ее распределению, а также входу и выходу фиатных денег, а также услуги белой марки и индивидуальные решения.

Gate Pay абстрагирует платежные возможности биржи, формируя решение по криптоплатежам для внешних B2B. Торговцы могут подключаться к продуктовым возможностям Gate Pay через API или в формате белой метки, чтобы достичь своей сети торговцев под собственным брендом.

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3

( 4.2 Веб3-трансформация трансграничных поездок

Пример 1: Travala - ведущий поставщик услуг путешествий с использованием криптовалюты

Travala.com является поставщиком услуг бронирования путешествий на основе криптовалюты, поддерживающим более 100 видов криптовалют для оплаты. Платформа объединяет технологии блокчейна, токенизированные стимулы и "гарантию лучшей цены".

Особенности:

• Поддержка бронирования криптовалюты, предлагая до 10% кэшбэка
• Программа токенов вознаграждения за лояльность AVA
• Экономия на торговых сборах через расчеты с использованием криптовалюты

! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-e2739c7d7ec3a74b40b604ffd765fed4.webp###

Пример 2: Web3-оплата в уличной кофейне

Низкие транзакции представляют собой потенциальную возможность для Web3 платежей, особенно в сценариях лицом к лицу с низким уровнем мошенничества. Расчеты через блокчейн и стабильные монеты могут снизить высокие кредитные карты, повысить прибыль торговцев и обеспечить мгновенные платежи.

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3

( 4.3 Преобразование трансакций через границы в Web3

Пример 1: BCRemit - решение проблем трансакций трудовых мигрантов из Филиппин с использованием USDC

BCRemit, интегрируя USDC от Circle, предлагает пользователям более быстрый, дешевый и удобный опыт перевода денег:

• Обеспечьте мгновенную торговлю 24/7/365
• Комиссия за перевод составляет всего 1%, что значительно ниже, чем традиционные методы.
• Предоставление различных способов оплаты для содействия финансовой инклюзивности

! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3])https://img-cdn.gateio.im/social/moments-b40587cc5101ca050437375f6f7631###

Пример 2: MoneyGram - преодоление "последней мили"

MoneyGram сочетает свои услуги традиционных денежных переводов с цифровыми активами с помощью продукта MoneyGram Access™, используя блокчейн Stellar и стабильную валюту USDC:

• Разрешить