Le développement des cartes de crédit virtuelles, des cas d'utilisation et des risques juridiques potentiels
Ces dernières années, avec le développement rapide des paiements numériques, les cartes de crédit virtuelles sont devenues des outils importants dans le cadre des paiements transfrontaliers. Bien que les plateformes offrant ce type de service soient généralement enregistrées à l'étranger et obtiennent les qualifications requises, leurs équipes techniques, d'exploitation et de service client peuvent se trouver en Chine continentale. Actuellement, certaines plateformes de cartes de crédit virtuelles ont été placées sous enquête judiciaire pour des accusations d'exploitation illégale, mais il est nécessaire d'analyser spécifiquement si ces comportements commerciaux constituent une exploitation illégale, et il ne faut pas généraliser.
L'évolution des cartes de crédit virtuelles
Les cartes de crédit virtuelles ne sont pas une nouveauté en Chine. Dès 2013, certains pionniers ont commencé à essayer, mais ont rapidement été freinés par des restrictions politiques. Par la suite, les banques commerciales, les sociétés de financement à la consommation et les entreprises de technologie financière ont également exploré des produits connexes. Ces dernières années, grâce à l'avancement des technologies blockchain, du commerce électronique transfrontalier et de l'intelligence artificielle, les cartes de crédit virtuelles ont connu une période de croissance rapide, devenant un nouvel outil de paiement pour de plus en plus d'utilisateurs.
Principaux cas d'utilisation des cartes de crédit virtuelles
Bien qu'elle soit appelée "carte de crédit", la carte de crédit virtuelle doit en réalité être prépayée pour être utilisée. Ses principaux cas d'utilisation comprennent :
Achats transfrontaliers : applicable aux plateformes de commerce électronique internationales, en particulier lorsque les utilisateurs souhaitent éviter les fluctuations des taux de change ou ne veulent pas divulguer leurs véritables informations de carte bancaire.
Services d'abonnement et achat de contenu numérique : par exemple, les frais des différentes plateformes d'abonnement à l'étranger.
Réservation en ligne : services tels que la location de voitures, la réservation d'hôtels et le tourisme.
Paiement de la publicité et du marketing en ligne : comme les déductions directes des principales plateformes publicitaires.
Trading des devises et paiements en cryptomonnaies : support de plusieurs devises, facilitant les transactions transfrontalières, certains prennent également en charge la liaison avec des plateformes de cryptomonnaies.
Problèmes de légalité des opérations menées par des entités étrangères
Établir le siège social de l'entreprise à l'étranger et obtenir les qualifications pertinentes ne signifie pas qu'il est possible d'opérer légalement dans le continent chinois. En tant qu'industrie réglementée, la finance doit être exercée avec une licence, et les licences financières ont des frontières nationales. Exercer des activités financières en Chine avec uniquement une licence étrangère est considéré comme une activité financière illégale. Les institutions étrangères ne peuvent pas opérer en Chine pour des services financiers non ouverts aux étrangers.
Les risques juridiques auxquels est confronté le service de carte de crédit virtuelle
L'activité de carte de crédit virtuelle en Chine continentale pourrait impliquer des infractions pénales liées à "la classification des paiements et des règlements" ou "la vente de devises étrangères".
Crime d'exploitation illégale de type "paiement et règlement" : exercer des activités de paiement et de règlement sans avoir obtenu de licence pour les activités de paiement, perturbant ainsi l'ordre et la sécurité du marché des paiements.
Crime de gestion illégale "de vente et d'achat de devises étrangères" : exercer des activités de vente, d'échange ou de transaction de devises étrangères sans avoir obtenu l'autorisation de gestion des devises ou de services financiers, en violation des réglementations sur la gestion des devises.
Conseils de prévention des risques
Bien que la carte de crédit virtuelle ait un potentiel de développement en tant qu'outil de paiement innovant, les prestataires de services pourraient faire face à des risques juridiques en exerçant en Chine continentale. Il est recommandé aux prestataires de services de cartes de crédit virtuelles :
Mettre l'accent sur les opérations à l'étranger.
Adopter des mesures de conformité strictes, telles que l'achèvement des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent telles que KYC, KYB, KYT.
Améliorer l'accord de service utilisateur, établir des conditions de recharge et d'utilisation raisonnables.
Assurez-vous de respecter les lois et règlements de votre pays et de votre région, afin de prévenir les risques juridiques potentiels.
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BrokenDAO
· 07-18 09:57
Conformité cache-sexe, la tempête financière arrivera tôt ou tard.
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HodlNerd
· 07-18 00:08
statistiquement parlant, le ratio risque-récompense ici est sous-optimal... besoin de plus de clarté réglementaire pour être honnête
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VirtualRichDream
· 07-16 06:27
Ah ah, sans la carte grise, je dois me débrouiller.
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MonkeySeeMonkeyDo
· 07-16 06:27
Eh, qui se soucie de savoir si c'est légal ou non, tant que ça fonctionne.
Carte de crédit virtuelle : historique, cas d'utilisation et analyse des risques juridiques
Le développement des cartes de crédit virtuelles, des cas d'utilisation et des risques juridiques potentiels
Ces dernières années, avec le développement rapide des paiements numériques, les cartes de crédit virtuelles sont devenues des outils importants dans le cadre des paiements transfrontaliers. Bien que les plateformes offrant ce type de service soient généralement enregistrées à l'étranger et obtiennent les qualifications requises, leurs équipes techniques, d'exploitation et de service client peuvent se trouver en Chine continentale. Actuellement, certaines plateformes de cartes de crédit virtuelles ont été placées sous enquête judiciaire pour des accusations d'exploitation illégale, mais il est nécessaire d'analyser spécifiquement si ces comportements commerciaux constituent une exploitation illégale, et il ne faut pas généraliser.
L'évolution des cartes de crédit virtuelles
Les cartes de crédit virtuelles ne sont pas une nouveauté en Chine. Dès 2013, certains pionniers ont commencé à essayer, mais ont rapidement été freinés par des restrictions politiques. Par la suite, les banques commerciales, les sociétés de financement à la consommation et les entreprises de technologie financière ont également exploré des produits connexes. Ces dernières années, grâce à l'avancement des technologies blockchain, du commerce électronique transfrontalier et de l'intelligence artificielle, les cartes de crédit virtuelles ont connu une période de croissance rapide, devenant un nouvel outil de paiement pour de plus en plus d'utilisateurs.
Principaux cas d'utilisation des cartes de crédit virtuelles
Bien qu'elle soit appelée "carte de crédit", la carte de crédit virtuelle doit en réalité être prépayée pour être utilisée. Ses principaux cas d'utilisation comprennent :
Achats transfrontaliers : applicable aux plateformes de commerce électronique internationales, en particulier lorsque les utilisateurs souhaitent éviter les fluctuations des taux de change ou ne veulent pas divulguer leurs véritables informations de carte bancaire.
Services d'abonnement et achat de contenu numérique : par exemple, les frais des différentes plateformes d'abonnement à l'étranger.
Réservation en ligne : services tels que la location de voitures, la réservation d'hôtels et le tourisme.
Paiement de la publicité et du marketing en ligne : comme les déductions directes des principales plateformes publicitaires.
Trading des devises et paiements en cryptomonnaies : support de plusieurs devises, facilitant les transactions transfrontalières, certains prennent également en charge la liaison avec des plateformes de cryptomonnaies.
Problèmes de légalité des opérations menées par des entités étrangères
Établir le siège social de l'entreprise à l'étranger et obtenir les qualifications pertinentes ne signifie pas qu'il est possible d'opérer légalement dans le continent chinois. En tant qu'industrie réglementée, la finance doit être exercée avec une licence, et les licences financières ont des frontières nationales. Exercer des activités financières en Chine avec uniquement une licence étrangère est considéré comme une activité financière illégale. Les institutions étrangères ne peuvent pas opérer en Chine pour des services financiers non ouverts aux étrangers.
Les risques juridiques auxquels est confronté le service de carte de crédit virtuelle
L'activité de carte de crédit virtuelle en Chine continentale pourrait impliquer des infractions pénales liées à "la classification des paiements et des règlements" ou "la vente de devises étrangères".
Crime d'exploitation illégale de type "paiement et règlement" : exercer des activités de paiement et de règlement sans avoir obtenu de licence pour les activités de paiement, perturbant ainsi l'ordre et la sécurité du marché des paiements.
Crime de gestion illégale "de vente et d'achat de devises étrangères" : exercer des activités de vente, d'échange ou de transaction de devises étrangères sans avoir obtenu l'autorisation de gestion des devises ou de services financiers, en violation des réglementations sur la gestion des devises.
Conseils de prévention des risques
Bien que la carte de crédit virtuelle ait un potentiel de développement en tant qu'outil de paiement innovant, les prestataires de services pourraient faire face à des risques juridiques en exerçant en Chine continentale. Il est recommandé aux prestataires de services de cartes de crédit virtuelles :
Mettre l'accent sur les opérations à l'étranger.
Adopter des mesures de conformité strictes, telles que l'achèvement des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent telles que KYC, KYB, KYT.
Améliorer l'accord de service utilisateur, établir des conditions de recharge et d'utilisation raisonnables.
Assurez-vous de respecter les lois et règlements de votre pays et de votre région, afin de prévenir les risques juridiques potentiels.