Desarrollo de tarjetas de crédito virtuales, escenarios de uso y riesgos legales potenciales

En los últimos años, con el rápido desarrollo de los pagos digitales, las tarjetas de crédito virtuales se han convertido en una herramienta importante en los escenarios de pagos transfronterizos. Aunque las plataformas que ofrecen este tipo de servicios suelen estar registradas en el extranjero y cuentan con las certificaciones correspondientes, su equipo técnico, de operaciones y atención al cliente puede estar ubicado en la China continental. Actualmente, algunas plataformas de tarjetas de crédito virtuales han sido objeto de investigación por parte de las autoridades judiciales por el delito de operación ilegal, pero si este tipo de actividad comercial constituye un delito de operación ilegal debe ser analizado en concreto y no puede ser generalizado.

La evolución de las tarjetas de crédito virtuales

Las tarjetas de crédito virtuales no son un concepto nuevo en China. Ya en 2013, algunos pioneros comenzaron a experimentar, pero pronto se encontraron con obstáculos debido a las restricciones políticas. Desde entonces, los bancos comerciales, las compañías de financiamiento al consumo y las empresas de tecnología financiera han estado explorando productos relacionados. En los últimos años, impulsadas por la tecnología blockchain, el comercio electrónico transfronterizo y la inteligencia artificial, las tarjetas de crédito virtuales han entrado en un período de rápido crecimiento, convirtiéndose en una nueva herramienta de pago para cada vez más usuarios.

Principales escenarios de uso de tarjetas de crédito virtuales

Aunque se le llama "tarjeta de crédito", en realidad la tarjeta de crédito virtual necesita ser recargada por adelantado para su uso. Sus principales escenarios de uso incluyen:

1. Compras transfronterizas: aplicable a plataformas de comercio electrónico internacionales, especialmente cuando los usuarios necesitan evitar la volatilidad del tipo de cambio o no quieren revelar su información real de tarjeta bancaria.

2. Servicios de suscripción y compra de contenido digital: como los cargos de diversas plataformas de suscripción en el extranjero.

3. Reserva en línea: servicios como alquiler de coches, reservas de hoteles y turismo.

4. Pagos de publicidad y marketing en línea: como los cargos directos de las principales plataformas publicitarias.

5. Comercio de divisas y pagos con criptomonedas: admite múltiples monedas, lo que facilita las transacciones transfronterizas, y algunos también admiten la vinculación con plataformas de criptomonedas.

Problemas de legalidad en la operación de entidades extranjeras

Establecer la entidad de la empresa en el extranjero y obtener las calificaciones pertinentes no significa que se pueda operar legalmente en la China continental. Las finanzas, como industria concesionada, deben operar con licencia, y las licencias financieras tienen fronteras nacionales. Operar en el país solo con una licencia extranjera es una actividad financiera ilegal. Para los negocios financieros que no están abiertos al exterior, las instituciones extranjeras no pueden operar dentro del país.

Riesgos legales que enfrenta el negocio de las tarjetas de crédito virtuales

La actividad de tarjetas de crédito virtuales en el continente chino puede implicar delitos de "operaciones ilegales de pago y liquidación" o "compra y venta de divisas".

1. Delito de operación ilegal en la categoría de "servicios de pago y liquidación": realizar actividades de pago y liquidación sin haber obtenido la licencia correspondiente, lo que perturba el orden y la seguridad del mercado de pagos.

2. Delito de "operaciones ilegales de divisas": participar en actividades de compra, venta, intercambio o transacciones de divisas sin haber obtenido la correspondiente autorización de gestión de divisas o de negocios financieros, violando las regulaciones de gestión de divisas.

Sugerencias para la prevención de riesgos

Aunque las tarjetas de crédito virtuales tienen potencial de desarrollo como herramientas de pago innovadoras, los proveedores de servicios pueden enfrentar riesgos legales al operar en la China continental. Se recomienda a los proveedores de servicios de tarjetas de crédito virtuales:

1. Enfocar las operaciones en el extranjero.

2. Tomar medidas de cumplimiento estrictas, como completar KYC, KYB, KYT y otros procedimientos de prevención de lavado de dinero.

3. Mejorar el acuerdo de servicio al usuario, establecer condiciones razonables para los depósitos y el uso.

4. Asegúrese de cumplir con las leyes y regulaciones del país y región en la que se encuentra, para prevenir posibles riesgos legales.