欧盟加密资产新规：匿名交易受限，合规要求趋严

2024年1月中旬，欧盟作为全球首个制定全面加密货币监管框架的主要司法管辖区，再次提出在反洗钱监管规则中针对加密货币转账和私人钱包制定更严格的限制。3月23日，欧盟议会和理事会正式将这一构想落实为最新的反洗钱规定。

新规核心内容

这项被称为"开盒令"的新规旨在消除加密货币交易的匿名性，以规制洗钱、逃税和非法资产转移等行为。主要规定包括：

1. 在欧盟管辖范围内，禁止使用身份不明的自托管加密钱包进行任何规模的支付。
2. 加密货币公司需对1000欧元以上的交易进行尽职调查。

这些规定主要针对加密货币使用者和加密货币服务提供商(VASP)。

新规影响分析

该规定配合欧盟此前的MiCA法案和加密货币转账信息收集规则，有望最大限度地规制以加密货币为载体的违法行为，同时为未来可能的加密资产税收政策奠定基础。然而，它也直接抹消了加密货币的核心特征之一——匿名性，可能动摇基于区块链去中心化特性建立的金融生态系统。

值得注意的是，欧盟新的反洗钱法不仅针对加密资产，还对其他可能用于洗钱的工具和渠道进行了严格管控。例如，禁止在商业交易中使用超过3000欧元的不公开现金支付，10000欧元以上的现金支付则完全禁止。奢侈品行业销售主体也必须对客户交易进行身份信息核查和留存。

对加密资产行业的影响

作为全球主要司法管辖区，欧盟的这一监管举措可能对整个加密资产行业产生示范效应，预计其他国家的监管规则也会参考这一立法。

从积极方面来看，"开盒令"并非禁止加密货币的存在或限制用户使用，而是要求在公开、受监管的环境下使用和投资加密货币。这种做法比完全禁止更为灵活，但也带来了一些挑战。

加密社区和Web3参与者普遍认为，区块链技术和加密资产的核心价值在于其独特的"技术信任"特征，能够在无需中心化监管的情况下运作，并赋予使用者自由支配资产的权利。"开盒"可能会影响这些核心价值，使传统中心化监管权力向加密资产社区蔓延。

其他加密资产是否受影响？

目前，"开盒令"主要针对加密货币交易，尚未涵盖其他加密资产。这可能是因为：

1. 除加密货币外，其他加密资产的市场规模相对较小，尚未成为主要的洗钱或逃税工具。
2. 欧盟在加密资产监管方面保持审慎态度，不愿在其他加密资产技术未成熟、应用未广泛时过早施加监管。

未来其他加密资产和Web3应用的发展，很大程度上取决于行业参与者能否形成有效的自我监督和驱动机制，与监管机构达成共识。

结语

尽管"开盒令"还需经过三年的窗口期才能正式实施，但在欧盟司法管辖区内，已无法使用自托管钱包进行匿名加密货币支付。对此，业内人士看法不一，有人认为这可能侵犯基本公民权利和自由竞争原则。

鉴于当前利用加密货币的犯罪行为频发，"开盒令"的实际效果还有待观察。尽管欧盟对实施"开盒令"打击犯罪的有效性和必要性论述不足，但作为首个尝试监管加密资产的主要经济体，其勇气值得肯定。未来，各方需要在促进创新和维护金融秩序之间寻求平衡。