従来の金融機関は暗号資産分野への参入を加速しています。6月24日、決済大手のマスターカードがオンチェーンの暗号資産購入サービスを提供することを発表し、暗号資産決済の主流化をさらに促進しています。

実際、近年、マスターカードはその暗号戦略を継続的に深めており、実験的な探索から実際の実装へと移行し、グローバルな金融の風景において重要なプレーヤーとなっています。

カードをスワイプしてコインを購入しますか？マスターカードがオンチェーン入金チャネルを開設しました。

昨日、ChainlinkとMastercardは、全世界で30億人以上のカード保有者がクレジットカードを使用して暗号資産を直接オンチェーンで購入できる戦略的パートナーシップを正式に発表しました。これは、Mastercardによる暗号資産分野でのもう一つの重要な動きであるだけでなく、法定通貨の預金経路における従来の金融ネットワークとDeFiのコアコンポーネントとの深い統合を実現し、オンチェーン金融の大衆受容に向けた新しいチャネルを開く可能性があります。

このサービスシステムによると、ユーザーは中央集権型取引所（CEX）のアカウントを登録する必要も、複雑なオンチェーンブリッジプロセスを経る必要もありません。彼らは、マスターカードを使用して暗号資産を購入するためのこの機能を統合したDEX Swapper Financeを通じて、単純に取引リクエストを開始することができます。

その中で、Swapper Financeはユーザーのフロントエンドエントリーポイントとして機能し、クレジットカード決済指示の開始をサポートします。従来の決済ゲートウェイサービスプロバイダーであるShift4 Paymentsは、ユーザーの法定通貨決済（USD、EURなど）を検証し処理し、シームレスなカード決済処理を提供します。ZeroHashは、暗号資産およびステーブルコインインフラストラクチャプロバイダーとして、ユーザーの法定通貨を暗号資産（BTC、ETHなど）に変換し、コンプライアンスを保証し、流動性を提供し、オンチェーンサービスを提供します。Chainlinkの分散型オラクルネットワークと相互運用性標準（CCIP）は、オンチェーン取引のセキュリティとデータの信頼性を確保し、そのエコシステムDEX XSwapはUniswapなどのプロトコルを利用して流動性を取得し、暗号資産のオンチェーン交換を完了させます。

最終的に、暗号資産はスマートコントラクトを介してユーザーのオンチェーンウォレットアドレスに直接送信され、全体のプロセスでは取引ペア、ガス料金、スリッページパラメータの理解は必要なく、中央集権的な取引プラットフォームへの切り替えも必要ありません。

ここ数年、VisaやMastercardのような従来の決済企業は、主に消費者向けの暗号資産分野でのコラボレーションに焦点を当ててきたことを知っておくことが重要です。具体的には、ユーザーが保有するデジタル資産を日常の支払いのために法定通貨に自動的に変換する暗号資産デビットカードを通じてコインを使えるようにしています。これは、UpholdとWorldcoinによって導入された暗号資産デビットカードのようなものです。

しかし、MastercardとChainlinkのこのコラボレーションは、もはやオンチェーン資産を実世界で消費するためのものではなく、法定通貨の入金をオンチェーン資産に直接開放するチャンネルを開くことに関するものであり、暗号資産に慣れていないユーザーは、Amazonで買い物をするかのようにカードをスワイプするだけでオンチェーン資産を取得でき、DeFiの概念を理解する必要はありません。その上、コンプライアンスと透明性が保たれています。これは、DeFiユーザーが抱える入金の難しさという長年の障壁を打破するだけでなく、従来の金融システムに対して、コンプライアンスが守られ、安全で制御可能なオンチェーンのチャンネルを提供するものです。

この点に関して、マスターカードのブロックチェーンおよびデジタル資産担当エグゼクティブ・バイス・プレジデントであるラジ・ダモダランは、「人々はデジタル資産エコシステムに簡単に接続できるようにしたいと考えていますし、その逆もまた然りです。これが、私たちがグローバルな決済ネットワークと成熟した経験を活用して、オンチェーン取引とオフチェーン取引のギャップを埋めるために継続的に取り組んでいる理由です。Chainlinkとのコラボレーションにより、オンチェーン商取引を根本的に変革し、暗号資産のより広い採用を促進するための安全で革新的な方法を開くことができます。」

「これは、従来の金融と分散型金融の統合の典型的なケースです。私は、Chainlinkが従来の決済ネットワークからオンチェーンDEX取引環境へのこの重要な接続を推進する能力に非常に興奮しています。これは複雑で多層的なコラボレーションであり、Chainlinkコミュニティの力を借りてそれを促進できることを嬉しく思います」とChainlinkの共同創設者であるセルゲイ・ナザロフは述べました。

暗号資産を活用して新しいビジネスモデルを刺激するために、今年は3つの主要な分野に焦点を当てています。

「暗号資産の主流採用を妨げている主要な問題は、ユーザーが親しみのある方法を使って互いに資金を識別し、移転することが難しいことです。マスターカードの目標は、伝統的な金融とブロックチェーンネットワークの間の接続役を果たし、新しいビジネスモデルを刺激しつつ、コンプライアンスを確保することです。」マスターカードの暗号資産およびブロックチェーン事業の責任者であるラジ・ダモダラン氏は最近、マスターカードが実験段階から実際の暗号ソリューションを提供する段階に移行したことを指摘しました。

実際、多くの従来の金融機関が暗号を周辺領域や規制リスクとして見ているのとは異なり、Mastercardは暗号分野での展開を深く進めており、暗号資産、ステーブルコイン、トークン化された資産を日常の支払い体験に徐々に統合しています。

今年2月、マスターカードが米国SECに提出した報告書によると、同社は「革新的な決済エコシステム」の目標達成において重要な進展を遂げており、これには取引トークン化、ブロックチェーンベースのビジネスモデルを解放するソリューションの創出、デジタル資産へのアクセスの簡素化が含まれます。同時に、文書はデジタル通貨が従来の金融市場を混乱させる可能性があり、既存の製品に直接挑戦するかもしれないと明言しています。デジタル資産のアクセスのしやすさ、不変性、効率性により、ステーブルコインや暗号資産は規制の下でより人気が高まる可能性があり、決済業界における競争相手として浮上するかもしれません。

コインのカード決済が現実になる前に、マスターカードは暗号資産決済の商業化を推進しており、バイナンス、クラーケン、メタマスク、1インチ、フロキなどの暗号資産企業と協力して共同ブランドの暗号資産デビットカードを発表しました。これにより、カード保有者は暗号資産で直接支払いができ、背景で自動的に法定通貨に変換される仕組みになっています。

さらに、暗号資産決済の展開プロセスにおいて、ステーブルコインはマスターカードのオンチェーン決済の戦略的ハブにもなりつつあります。

最近、マスターカードは、パクソスなどの機関によって始められたステーブルコインアライアンス「グローバルドルネットワーク」に参加し、米国財務省の債券に連動したステーブルコインUSDGの発行と利息収入の共有を共同で行っています。同時に、マスターカードはPayPalのPYUSDやFiservのFIUSDステーブルコインもサポートし、これらをマスターカードムーブ決済ネットワークに統合します。5月には、マスターカードは暗号資産決済会社MoonPayとの提携を発表し、新しいステーブルコイン決済カードを導入し、ユーザーが150万以上の加盟店でステーブルコイン決済を行えるようにし、取引は自動的に法定通貨に変換されます。4月には、マスターカードはNuvei、Circle、Paxosとの提携を発表し、商人がUSDCを含むステーブルコインを直接取引決済に使用できる包括的なステーブルコイン決済ソリューションを発表しました。同じ月、マスターカードはOKXと提携し、OKXカードを発表し、広範な加盟店ネットワークでのステーブルコイン決済をサポートするほか、元Revolutの社員が設立したBleapとの戦略的協力を確立し、ステーブルコイン決済を従来の金融インフラにより深く統合することを目指しています。

これらの集中的な行動は、マスターカードがユーザーの日常消費、決済、及び送金行動にステーブルコインを統合していることを示しています。暗号資産取引のセキュリティとユーザーフレンドリーさを向上させるために、マスターカードは以前にCrypto Credentialを立ち上げ、複雑なウォレットアドレスの代わりに使いやすいエイリアスを使用することで暗号通貨の送金時にエラーが発生する可能性を減少させます。

ステーブルコインに加えて、マスターカードは資産トークン化の構築を積極的に推進しています。今年の4月、マスターカードは、消費者、商人、金融機関向けにデジタル資産取引インフラを提供することを目的に、従来の決済ネットワークを再現することを目指したマルチトークンネットワークを開発中であることを明らかにしました。このシステムは、オンチェーンおよびオフチェーンの資産フローを統合し、コンプライアンスを確保し、ユーザーエクスペリエンスを最適化します。マスターカードは、JPMorgan、スタンダードチャータードなどと提携し、クロスボーダー決済やカーボンクレジットのトークン化などのシナリオを探求しており、2015年以降、250以上のブロックチェーン関連特許を申請しています。2月には、Ondo Financeがマスターカードネットワークに参加してクロスボーダー決済を改善し、その短期米国政府債券ファンド（OUSG）投資商品はマスターカードマルチトークンネットワーク（MTN）上で企業に提供され、トークン化された資産を通じて収益を得ることができるようになります。昨年11月、マスターカードはJPMorganのデジタル資産事業Kinexysと協力し、B2Bクロスボーダー決済を強化し、透明性を高め、決済速度を速め、タイムゾーンの摩擦を減らすことを目的としたブロックチェーンベースのトークン化資産移転システムマルチトークンネットワーク（MTN）を開発しました。同年8月には、オンライン詐欺の増加問題に対抗するため、マスターカードはクレジットカード番号を廃止し、指紋や顔認証データなどの生体データをセキュリティ対策として使用するトークン化プログラムを拡張する計画を立てています。2024年5月、マスターカードは香港金融管理局の規制サンドボックスを通じてトークン化された預金の概念実証テストを完了しました。マスターカードによれば、2024年までに30%の取引トークン化を達成したとのことです。

「私たちは、将来の金融システムには銀行預金とステーブルコインの両方が含まれると信じています。預金は資金の基盤として機能し、ステーブルコインはオンチェーンでの効率的な決済能力を提供します。将来的に、預金が何らかの形でパブリックチェーン上に表現されることを許可する規制の明確化があれば、これは大規模なトークン化の拡張にとって重要です。」数ヶ月前のインタビューで、ダモダランは、マスターカードが2025年の戦略的焦点をオンチェーン/オフチェーンの預金と引き出し、暗号資産の認証促進、およびステーブルコインのアプリケーションに置いていることを明らかにしました。現在、マスターカードは金融機関が取引の決済にステーブルコインを使用するのを支援しており、今年中に暗号化の統合を進めるために、さらなるパートナーシップやアプリケーションシナリオを発表する予定です。

伝統的な金融機関と暗号資産セクターの統合が加速する中、マスターカードは自社の暗号資産ビジネスの風景を構築するために、3つの主要な分野で突破口を開いています。

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