Aturan Baru Aset Kripto Uni Eropa: Transaksi Anonim Dibatasi, Persyaratan Kepatuhan Menjadi Ketat

Pada pertengahan Januari 2024, Uni Eropa sebagai yurisdiksi utama yang pertama di dunia yang menetapkan kerangka regulasi enkripsi cryptocurrency secara komprehensif, sekali lagi mengusulkan untuk menetapkan batasan yang lebih ketat terhadap transfer cryptocurrency dan dompet pribadi dalam aturan regulasi anti pencucian uang. Pada 23 Maret, Parlemen dan Dewan Uni Eropa secara resmi mewujudkan gagasan ini dalam peraturan anti pencucian uang terbaru.

Inti dari Peraturan Baru

Peraturan baru yang disebut "Perintah Pembukaan Kotak" ini bertujuan untuk menghilangkan anonimitas dalam perdagangan enkripsi, untuk mengatur pencucian uang, penghindaran pajak, dan transfer aset ilegal. Ketentuan utama termasuk:

1. Di bawah yurisdiksi Uni Eropa, dilarang menggunakan dompet enkripsi yang dikelola sendiri tanpa identitas untuk melakukan pembayaran dalam skala apa pun.
2. Perusahaan enkripsi harus melakukan due diligence untuk transaksi di atas 1000 euro.

Aturan ini terutama ditujukan kepada pengguna enkripsi dan penyedia layanan enkripsi ( VASP ).

Analisis Dampak Regulasi Baru

Peraturan ini, yang berkoordinasi dengan undang-undang MiCA Uni Eropa sebelumnya dan aturan pengumpulan informasi transfer enkripsi, diharapkan dapat memaksimalkan regulasi tindakan ilegal yang menggunakan enkripsi sebagai sarana, sekaligus meletakkan dasar untuk kebijakan pajak aset enkripsi yang mungkin di masa depan. Namun, ini juga secara langsung menghapus salah satu karakteristik inti dari enkripsi — anonimitas, yang dapat menggoyahkan ekosistem keuangan yang dibangun berdasarkan sifat desentralisasi blockchain.

Perlu dicatat bahwa undang-undang baru Uni Eropa tentang anti pencucian uang tidak hanya menargetkan aset enkripsi, tetapi juga mengatur secara ketat alat dan saluran lain yang mungkin digunakan untuk pencucian uang. Misalnya, pembayaran tunai yang tidak diumumkan di atas 3000 euro dilarang dalam transaksi komersial, sementara pembayaran tunai di atas 10000 euro sepenuhnya dilarang. Entitas penjualan barang mewah juga harus melakukan verifikasi dan penyimpanan informasi identitas pelanggan dalam transaksi.

Dampak terhadap industri enkripsi aset

Sebagai yurisdiksi utama global, langkah regulasi Uni Eropa ini dapat memiliki efek demonstratif pada seluruh industri aset enkripsi, dan diharapkan bahwa aturan regulasi di negara lain juga akan merujuk pada legislasi ini.

Dari sisi positif, "peraturan pembukaan kotak" tidak melarang keberadaan enkripsi atau membatasi pengguna dalam menggunakannya, melainkan mensyaratkan penggunaan dan investasi enkripsi dalam lingkungan yang terbuka dan teratur. Pendekatan ini lebih fleksibel daripada larangan total, tetapi juga membawa beberapa tantangan.

Komunitas enkripsi dan peserta Web3 secara umum percaya bahwa nilai inti dari teknologi blockchain dan aset enkripsi terletak pada karakteristik "kepercayaan teknologi" yang unik, yang dapat beroperasi tanpa pengaturan terpusat, dan memberikan hak kepada pengguna untuk menguasai aset. "Membuka kotak" mungkin akan mempengaruhi nilai inti ini, sehingga kekuatan pengaturan terpusat tradisional menyebar ke komunitas aset enkripsi.

Apakah aset enkripsi lainnya terpengaruh?

Saat ini, "Perintah Pembukaan Kotak" terutama ditujukan untuk perdagangan enkripsi, dan belum mencakup aset enkripsi lainnya. Ini mungkin karena:

1. Selain cryptocurrency, ukuran pasar aset enkripsi lainnya relatif kecil dan belum menjadi alat utama untuk pencucian uang atau penghindaran pajak.
2. Uni Eropa mempertahankan sikap hati-hati dalam pengawasan aset enkripsi, enggan untuk memberlakukan regulasi terlalu awal sebelum teknologi aset enkripsi lainnya matang dan aplikasinya luas.

Perkembangan aset enkripsi dan aplikasi Web3 di masa depan sangat bergantung pada kemampuan pelaku industri untuk membentuk mekanisme pengawasan dan penggerak diri yang efektif, serta mencapai kesepakatan dengan lembaga pengatur.

Kesimpulan

Meskipun "perintah pembukaan kotak" masih memerlukan periode jendela tiga tahun untuk secara resmi diimplementasikan, di yurisdiksi Uni Eropa, penggunaan dompet yang dikelola sendiri untuk pembayaran cryptocurrency secara anonim tidak lagi memungkinkan. Mengenai hal ini, pendapat di kalangan pelaku industri bervariasi, ada yang berpendapat bahwa ini dapat melanggar hak-hak dasar warga negara dan prinsip persaingan yang bebas.

Mengingat maraknya perilaku kriminal yang memanfaatkan enkripsi mata uang, efektivitas nyata dari "Perintah Pembukaan" masih perlu diamati. Meskipun Uni Eropa kurang memberikan argumentasi mengenai efektivitas dan kebutuhan untuk menerapkan "Perintah Pembukaan" dalam memberantas kejahatan, sebagai ekonomi utama yang pertama kali mencoba mengatur aset enkripsi, keberaniannya patut diacungi jempol. Di masa depan, semua pihak perlu mencari keseimbangan antara mendorong inovasi dan menjaga ketertiban finansial.