Menjelajahi Regtech: Bagaimana Reg Tech Mengatasi Kejahatan Keuangan?

Artikel ini akan membahas secara mendalam konsep Regtech, dampak aset virtual terhadap regulasi keuangan, bentuk kejahatan keuangan yang khas untuk cryptocurrency, serta bagaimana mencapai pengawasan yang efektif terhadap transaksi aset virtual dalam kerangka kepatuhan di Hong Kong.

Regtech(Reg Tech)Ringkasan

Regtech adalah teknologi yang digunakan untuk mempertahankan kepatuhan regulasi, bertujuan untuk memastikan industri dan konsumen mematuhi aturan dan regulasi yang ditetapkan oleh hukum. Ini mirip dengan rem dan mekanisme keselamatan pada supercar, yang tidak hanya memastikan "mesin" berfungsi dengan baik, tetapi juga menjamin "kereta cepat finansial" ini dapat berhenti dengan aman dan digunakan.

Regtech terutama diterapkan dalam industri keuangan, karena keuangan yang stabil, efisien, dapat dipercaya, dan adil sangat penting untuk perkembangan sosial. Pemerintah di berbagai negara berkomitmen untuk menetapkan aturan untuk memastikan stabilitas keuangan, mendeteksi, dan mencegah kejahatan keuangan, sementara lembaga keuangan harus mematuhi aturan ini dan membuktikan kepatuhan kepada otoritas pengawas.

Karena keuangan modern yang sangat kompleks dan berbasis teknologi, Regtech membantu mencapai otomatisasi dan penyederhanaan kepatuhan. Banyak lembaga keuangan dan regulator yang memanfaatkan solusi Regtech untuk mencapai otomatisasi, memastikan kepatuhan, memantau pasar, dan memberantas tindakan kriminal.

Dampak Aset Virtual terhadap Regulasi Keuangan

Aset virtual, blockchain, dan keuangan terdesentralisasi ( DeFi ) menghadirkan tantangan dan peluang baru bagi pengawasan keuangan. Dibandingkan dengan pasar keuangan tradisional, pasar aset virtual memiliki karakteristik berikut:

1. Operasi 24 jam: Pasar aset virtual beroperasi 7x24 jam, memerlukan pemantauan waktu nyata.

2. Tanpa Batas: Perdagangan aset virtual melintasi batas wilayah, meningkatkan kesulitan pengawasan.

3. Perbedaan teknis: Seperti transaksi Ethereum yang memiliki 18 desimal, jauh melebihi transaksi saham tradisional, memerlukan metode pemrosesan data khusus.

4. Struktur terdesentralisasi: Siapa pun dapat dengan mudah membuat token atau bursa baru, membawa bentuk pencurian dan manipulasi baru.

5. Tingkat transparansi yang tinggi: Keuangan berbasis blockchain sebenarnya lebih menguntungkan bagi pengawasan, seperti dalam kasus BitFinex di Amerika Serikat, di mana aktivitas kriminal dicatat di blockchain.

Karakteristik ini mengharuskan perusahaan finansial dan lembaga pengawas untuk menyesuaikan kemampuan kepatuhan dan Regtech mereka saat mengadopsi aset virtual, menggabungkan praktik terbaik keuangan tradisional dan menambahkan elemen teknologi baru untuk menghadapi tantangan unik aset virtual.

KYC, AML, dan MAR di Pasar Aset Virtual

Di pasar aset virtual, KYC( memahami pelanggan Anda), AML( anti pencucian uang) dan MAR( pengawasan penyalahgunaan pasar) memerlukan pendekatan baru:

1. KYC: Bursa terpusat semakin banyak yang meminta KYC secara menyeluruh, namun aplikasi DeFi tanpa izin biasanya tidak meminta. Perusahaan kripto yang terdaftar harus memiliki kemampuan regulasi di blockchain untuk memastikan asal dana yang sah.

2. AML: Perlu melakukan pemantauan silang terhadap aktivitas di dalam dan di luar rantai untuk mencegah metode pencucian uang yang kompleks.

3. MAR: Diperlukan metode asli yang terenkripsi untuk memantau banyak aset virtual dalam transaksi di on-chain dan off-chain, untuk mencegah manipulasi lintas aset, penyalahgunaan lintas pasar, penipuan kontrak pintar, dan lainnya.

Bentuk Kejahatan Finansial yang Khusus untuk Cryptocurrency

1. Perdagangan dalam DEX: Penelitian menunjukkan bahwa 56% token DeFi yang terdaftar di bursa utama terlibat dalam perilaku perdagangan dalam di bursa terdesentralisasi, jauh lebih tinggi daripada estimasi 10-20% di pasar tradisional.

2. Penipuan Rug Pull Kontrak Pintar: Penipu rata-rata menciptakan satu token penipuan baru setiap 4 menit. Token-token ini dibangun menggunakan kode jahat, membuat investor tidak dapat menarik kembali dana. Diperkirakan lebih dari 2 juta orang terdampak pada tahun 2022.

Meskipun masalah ini menyoroti risiko sistem terbuka, transparansi berbasis blockchain juga memungkinkan masalah ini ditemukan dan ditangani lebih cepat.

Pengawasan Perdagangan Aset Virtual di Hong Kong

Hong Kong berada di posisi terdepan dalam regulasi cryptocurrency yang maju di seluruh dunia. Panduan terbaru yang dirilis oleh Komisi Sekuritas dan Futures Hong Kong menyediakan kerangka perizinan yang komprehensif dan spesifik untuk platform perdagangan aset virtual.

Sesuai dengan peraturan CSRC, operator platform harus menggunakan sistem pemantauan pasar yang efektif untuk mengidentifikasi, memantau, mendeteksi, dan mencegah manipulasi pasar atau aktivitas penyalahgunaan. Ini mengharuskan solusi Regtech untuk mampu:

• Uji sistem secara berkala
• Deteksi cepat dan laporkan masalah mencurigakan ke OJK
• Memantau anomali transaksi
• Memantau transaksi di blockchain dan sumber dana
• Mengelola kepatuhan dan risiko secara terpusat di satu platform

Secara keseluruhan, pengawasan yang efektif terhadap perdagangan aset virtual perlu menggabungkan pengalaman pengawasan keuangan tradisional dan teknologi asli kripto, serta membangun sistem pemantauan yang komprehensif untuk menghadapi tantangan unik di bidang yang berkembang pesat ini.