Pembayaran Web3: Jalan Inovasi Pembayaran Lintas Batas untuk Konsumen

Kebiasaan pembayaran lintas negara konsumen sedang berubah. Orang-orang terus mencoba cara pembayaran baru, tetapi masih mencari pilihan yang lebih baik. Seperti yang dikatakan oleh seorang eksekutif dari raksasa pembayaran: "Perubahan cara pembayaran dalam 5 tahun terakhir lebih besar daripada 50 tahun sebelumnya."

Di era perkembangan pesat teknologi blockchain dan mata uang digital saat ini, perubahan metode pembayaran didasari oleh perubahan fundamental dalam cara pencatatan - blockchain sebagai buku besar publik global.

Perubahan cara pencatatan manusia telah terjadi hanya tiga kali dalam sejarah ribuan tahun, setiap kali membentuk secara mendalam bentuk ekonomi dan struktur sosial, mencerminkan evolusi bersama antara teknologi dan peradaban:

• Pembukuan sederhana pada zaman Sumeria memungkinkan manusia untuk pertama kalinya melampaui batasan komunikasi lisan, mendorong perdagangan awal dan pembentukan negara;
• Pembukuan ganda mendorong revolusi bisnis pada masa Renaisans, melahirkan bank dan perusahaan multinasional, serta membangun kredit komersial;
• Buku besar terdistribusi yang didorong oleh Bitcoin pada tahun 2009, memfasilitasi keuangan terdesentralisasi, perubahan mekanisme kepercayaan, dan munculnya mata uang digital.

Revolusi yang berdampak luas ini terus berkembang, saat ini telah melahirkan pembayaran Web3 berbasis blockchain dan mata uang digital, metode pembayaran baru ini secara bertahap meresap ke berbagai aspek masyarakat nyata.

Artikel ini akan menggabungkan kasus pasar untuk membahas solusi pembayaran Web3 terhadap skenario pembayaran lintas batas utama bagi konsumen saat ini, dan memproyeksikan perkembangan masa depan pembayaran Web3.

I. Pasar pembayaran lintas batas yang terus berkembang

Didorong oleh lonjakan e-commerce lintas batas, perjalanan lintas batas, dan pengiriman uang lintas batas, pasar pembayaran lintas batas sedang mengalami pertumbuhan yang eksplosif. Sebuah lembaga otoritatif memperkirakan bahwa hingga tahun 2027, pembayaran terkait akan mencapai 250 triliun dolar AS.

30% orang melakukan belanja lintas batas melalui e-commerce setiap minggu, 45% orang mengirim dan menerima uang setiap bulan, dan 66% orang bepergian ke luar negeri setiap tahun. Konsumen rata-rata menggunakan 4 dari 7 jenis metode pembayaran yang berbeda, hanya 16% orang yang akan selalu menggunakan metode default.

Saat ini tampaknya tidak ada satu pun metode pembayaran yang dapat sepenuhnya memenuhi kebutuhan konsumen, meskipun hampir 80% orang masih menggunakan bank tradisional untuk pembayaran lintas batas. Namun, konsumen secara jelas membutuhkan penyedia pembayaran lintas batas yang aman dan terpercaya.

1.1 Skenario dan Cara Utama

A. E-commerce lintas batas

80% konsumen memilih berbelanja melalui e-commerce lintas batas, 67% melakukan konsumsi lintas batas setiap bulan. Pada tahun 2026, ukuran pasar e-commerce B2C global diperkirakan akan melampaui 8,3 triliun dolar AS. Konsumen mendambakan metode pembayaran yang sederhana, mudah digunakan, dan aman.

B. Perjalanan Lintas Batas

Dua dari tiga orang memiliki pengalaman perjalanan lintas batas, 52% bepergian lebih dari sekali dalam setahun. Para pelancong membutuhkan metode pembayaran yang sederhana dan aman, agar dapat menikmati perjalanan sepenuhnya.

C. Remitansi lintas batas

40% orang menggunakan layanan pengiriman uang lintas negara, 45% melakukan pengiriman uang setiap bulan. Diperkirakan pada tahun 2028, ukuran pasar pengiriman uang lintas negara akan melebihi 1 triliun dolar AS. Konsumen sangat membutuhkan cara pengiriman uang lintas negara yang aman dan dapat diandalkan.

1.2 Mengapa sekarang adalah waktu yang tepat untuk menyediakan layanan lintas batas

• Pasar perdagangan lintas batas sangat besar dan terus berkembang
• Konsumen sedang mencoba berbagai metode pembayaran, tetapi belum menemukan solusi yang ideal.
• Konsumen memerlukan kebiasaan pembayaran yang stabil dan mitra yang dapat diandalkan
• Kepercayaan, keamanan, dan keandalan sangat penting

Dua, Skenario dan Mode Pembayaran Lintas Batas Konsumen Utama

2.1 E-commerce lintas batas

Selama setahun terakhir, sekitar 589 juta orang terlibat dalam transaksi e-commerce lintas batas. 72% membeli barang fisik melalui platform e-commerce utama, 44% membeli produk digital. Dalam hal metode pembayaran, 51% menggunakan kartu kredit atau debit, 36% memilih layanan pembayaran aplikasi digital.

Perbedaan kebiasaan konsumsi di berbagai negara:

• Konsumen Jerman paling enggan menggunakan kartu kredit (32%), lebih cenderung menggunakan pembayaran aplikasi digital (49%) dan transfer bank (35%)
• Aplikasi pembayaran digital pilihan konsumen Filipina (49%), mungkin terkait dengan rendahnya tingkat penetrasi perbankan.

Skenario pembayaran e-commerce lintas batas biasanya melibatkan konsumen yang melakukan pembayaran melalui gateway pembayaran di platform e-commerce luar negeri. Gateway pembayaran menghubungkan berbagai metode pembayaran, seperti kartu kredit, pembayaran aplikasi digital, transfer bank, dan lainnya.

2.2 Perjalanan Lintas Batas

66% responden telah melakukan perjalanan ke luar negeri dalam setahun terakhir, 62% menggunakan kartu kredit atau kartu debit untuk pemesanan. Sebagian besar orang menggunakan metode pembayaran yang sama selama perjalanan seperti yang mereka gunakan saat pemesanan.

Singapura (86% ) dan Uni Emirat Arab (84% ) memiliki proporsi konsumen yang paling tinggi untuk bepergian ke luar negeri. Di antara 13 pasar survei, hampir 50% responden di setiap negara telah melakukan perjalanan ke luar negeri dalam setahun terakhir.

Wisatawan Kanada sangat menyukai kartu kredit, dengan proporsi penggunaan metode pembayaran lain kurang dari 10%. Wisatawan Brasil memiliki kemungkinan terendah untuk menggunakan kartu kredit, di bawah 50%, yang mungkin terkait dengan suku bunga kartu kredit yang tinggi dan popularitas platform pembayaran PIX.

Skenario pembayaran perjalanan lintas batas biasanya melibatkan konsumen yang menggunakan kartu debit atau kartu kredit dari negara mereka untuk bertransaksi di merchant asing, atau membayar melalui platform pembayaran digital dengan pemindaian kode.

( 2.3 Pengiriman Uang Lintas Batas

40% responden telah mengirim atau menerima pengiriman uang dalam 12 bulan terakhir, dengan transfer bank atau telegraphic transfer menjadi yang paling umum. Negara-negara dengan banyak tenaga kerja migran seperti UEA )87%### dan Filipina (74%) memiliki rasio pengiriman dan penerimaan uang tertinggi.

Pada tahun 2023, total remittance yang mengalir ke negara-negara berpenghasilan rendah dan menengah meningkat sebesar 3,8%, mencapai 669 miliar dolar AS. Di kawasan Asia-Pasifik, China, India, dan Singapura adalah pasar dengan aktivitas remittance yang cukup tinggi. Pembayaran melalui aplikasi digital semakin menjadi cara utama untuk mengirim dan menerima remittance karena keamanan dan kemudahan penggunaannya.

Amerika Serikat memiliki proporsi remitansi lintas batas tertinggi (35%), mungkin karena kemudahan pembayaran dengan kartu debit. Konsumen di Uni Emirat Arab menggunakan bank dan transfer listrik dengan proporsi yang sama ( masing-masing 53%).

Pengiriman uang lintas negara biasanya dilakukan melalui jaringan bank. Prosesnya lebih sederhana ketika ada hubungan penyelesaian langsung antar bank besar, jika tidak, harus melalui bank perantara. Model bank perantara akan meningkatkan biaya, terutama berdampak besar pada mata uang kecil/negara dengan masalah pengiriman uang. Rata-rata biaya pengiriman uang global mencapai 6,62% dari jumlah yang dikirim.

Tiga, Ciri dan Titik Nyeri Pembayaran Lintas Batas

( 3.1 Pembayaran lintas batas semakin umum dan sering terjadi

• Generasi Z )84%### dan Generasi Milenial (83%) telah melakukan transaksi lintas batas dalam sebulan terakhir
• 68% dari generasi baby boomer dan kelompok usia lebih tua telah melakukan transaksi lintas batas dalam sebulan terakhir

( 3.2 Metode pembayaran tidak tetap, kebiasaan belum terbentuk

• Konsumen menggunakan berbagai aplikasi dan metode pembayaran untuk transaksi lintas batas
• Dalam e-commerce lintas batas dan perjalanan, lebih dari 50% menggunakan kartu kredit atau debit melalui bank tradisional.
• Jenis pembayaran remitansi lintas batas semakin beragam, termasuk transfer bank, telegraphic transfer, transfer online digital, kartu kredit, dan layanan P2P.

) 3.3 Konsumen ingin memiliki lebih banyak pilihan

• Sebagian besar konsumen di daerah mengharapkan lebih banyak pilihan pembayaran lintas batas
• 76% konsumen remitansi lintas batas sangat menghargai lebih banyak pilihan
• Bahkan di negara-negara dengan pilihan pembayaran yang beragam, konsumen masih menginginkan lebih banyak pilihan

3.4 Keamanan adalah syarat yang diperlukan, bukan pilihan.

• Keamanan adalah faktor utama dalam memilih solusi pembayaran lintas batas###63%###
• Selanjutnya adalah kepercayaan (51%), keandalan (49%), dan biaya (49%)
• 21% konsumen telah mengalami pengalaman negatif dalam transaksi lintas batas, proporsi pengguna remitansi lintas batas bahkan lebih tinggi (31%)

Empat, Solusi Pembayaran Web3

( 4.1 Transformasi Web3 untuk E-commerce Lintas Batas

Pembayaran Web3 dapat terlibat dalam e-commerce lintas batas dalam dua aspek:

1. Menyematkan opsi pembayaran cryptocurrency dalam gateway pembayaran atau dompet digital
2. Menggunakan blockchain sebagai jaringan penyelesaian, mengoptimalkan penyelesaian dana antara pengguna dan pedagang

Kasus 1: Bridge - Infrastruktur stablecoin yang diakuisisi oleh Stripe

Bridge adalah infrastruktur API stablecoin yang menyediakan alat perangkat lunak untuk membantu bisnis menerima pembayaran stablecoin. Produk utamanya, Orchestration API, dapat membantu bisnis mengintegrasikan penerimaan dan pengeluaran stablecoin ke dalam operasi yang ada.

Bridge menggabungkan perdagangan lintas rantai stablecoin yang dibangun sendiri, penerimaan penyetoran dan penarikan fiat/cryptocurrency, serta rekening bank virtual, dapat membantu pengguna mentransfer dana secara global dalam beberapa menit, mengirim pembayaran stablecoin secara mulus, dan mengubah mata uang fiat lokal menjadi stablecoin.

![Penelitian Web3 Pembayaran: Transformasi Web3 untuk Pembayaran Lintas Batas Konsumen])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-d5d71c341371f155265386d5239b6120.webp###

Contoh 2: Gate Pay - Memulai pembayaran dari bursa

Gate Pay adalah solusi pembayaran cryptocurrency B2B terdepan di industri, menawarkan layanan proses lengkap untuk penerimaan cryptocurrency, penyaluran, dan setoran serta penarikan mata uang fiat, serta gateway pembayaran white label dan solusi kustom.

Gate Pay mengabstraksi kemampuan pembayaran bursa, membentuk solusi pembayaran kripto B2B untuk pihak ketiga. Pedagang dapat mengakses kemampuan produk Gate Pay melalui API atau metode white label, untuk menjangkau jaringan pedagang dengan merek mereka sendiri.

( 4.2 Transformasi Web3 untuk Perjalanan Lintas Batas

Kasus 1: Travala - Penyedia layanan perjalanan cryptocurrency terkemuka

Travala.com adalah penyedia layanan pemesanan perjalanan yang berbasis cryptocurrency, mendukung pembayaran dengan lebih dari 100 jenis cryptocurrency. Platform ini menggabungkan teknologi blockchain, insentif tokenisasi, dan "jaminan harga terbaik".

Karakteristik:

• Mendukung pemesanan cryptocurrency, menawarkan hingga 10% cashback
• Program Token Hadiah Loyalitas AVA
• Menghemat biaya transaksi melalui penyelesaian cryptocurrency

![Penelitian Mendalam tentang Pembayaran Web3: Transformasi Web3 untuk Pembayaran Lintas Batas Konsumen])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-e2739c7d7ec3a74b40b604ffd765fed4.webp###

Kasus 2: Pembayaran Web3 di Kedai Kopi Sudut Jalan

Transaksi rendah adalah peluang potensial untuk pembayaran Web3, terutama cocok untuk skenario transaksi offline tatap muka dengan rendahnya penipuan. Melalui penyelesaian blockchain dan stablecoin dapat mengurangi biaya kartu kredit yang tinggi, meningkatkan keuntungan pedagang, dan mewujudkan pembayaran instan.

( 4.3 Transformasi Web3 untuk Remitansi Lintas Batas

Contoh 1: BCRemit - Mengatasi hambatan pengiriman uang lintas batas untuk pekerja Filipina dengan USDC

BCRemit menyediakan pengalaman pengiriman uang yang lebih cepat, murah, dan nyaman bagi pengguna dengan mengintegrasikan USDC dari Circle:

• Mewujudkan perdagangan instan 24/7/365
• Biaya pengiriman hanya 1%, jauh lebih rendah daripada cara tradisional
• Menyediakan berbagai metode pembayaran untuk meningkatkan inklusi keuangan

![Penelitian Mendalam tentang Pembayaran Web3: Transformasi Web3 untuk Pembayaran Lintas Batas Konsumen])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-b40587cc5101ca050437375f6f763101.webp###

Kasus 2: MoneyGram - Menghubungkan "jalan terakhir"

MoneyGram melalui produk MoneyGram Access™, menggabungkan blockchain Stellar dan stablecoin USDC, mewujudkan penggabungan aset digital dengan layanan uang tunai tradisional:

• Diizinkan