تطور بطاقة الائتمان الافتراضية، سيناريوهات الاستخدام والمخاطر القانونية المحتملة

في السنوات الأخيرة، مع التطور السريع للدفع الرقمي، أصبحت البطاقة الائتمانية الافتراضية أداة هامة في سيناريوهات الدفع عبر الحدود. على الرغم من أن المنصات التي تقدم هذه الخدمات عادة ما تكون مسجلة في الخارج وتحصل على المؤهلات ذات الصلة، إلا أن الفرق التقنية وموظفي التشغيل وخدمة العملاء قد يكونون موجودين في البر الرئيسي للصين. في الوقت الحالي، تم التحقيق مع بعض منصات البطاقة الائتمانية الافتراضية من قبل السلطات القضائية بتهمة التشغيل غير القانوني، لكن ما إذا كانت هذه الأنشطة التجارية تشكل جريمة التشغيل غير القانوني لا يزال بحاجة إلى تحليل محدد، ولا يمكن التعميم.

تاريخ تطور البطاقة الائتمانية الافتراضية

بطاقات الائتمان الافتراضية ليست ظاهرة جديدة في الصين. منذ حوالي عام 2013، بدأ بعض الرواد في المحاولة، لكنهم واجهوا عقبات بسبب القيود السياسية. بعد ذلك، واصلت البنوك التجارية وشركات التمويل الاستهلاكي وشركات التكنولوجيا المالية استكشاف المنتجات ذات الصلة. في السنوات الأخيرة، وبفضل تكنولوجيا البلوك تشين، والتجارة الإلكترونية عبر الحدود، والذكاء الاصطناعي، دخلت بطاقات الائتمان الافتراضية فترة نمو سريعة، وأصبحت أداة دفع جديدة للعديد من المستخدمين.

الاستخدامات الرئيسية للبطاقات الائتمانية الافتراضية

على الرغم من أنها تُعرف باسم "بطاقة الائتمان"، إلا أن البطاقة الائتمانية الافتراضية تحتاج في الواقع إلى إعادة شحن مسبق لاستخدامها. تشمل السيناريوهات الرئيسية لاستخدامها:

1. التسوق عبر الحدود: مناسب لمنصات التجارة الإلكترونية الدولية، خاصةً عندما يحتاج المستخدمون إلى تجنب تقلبات أسعار الصرف أو لا يرغبون في الكشف عن معلومات بطاقة البنك الحقيقية.

2. خدمات الاشتراك وشراء المحتوى الرقمي: مثل خصم من منصات الاشتراك المختلفة في الخارج.

3. الحجز عبر الإنترنت: مثل خدمات تأجير السيارات، حجز الفنادق والسياحة.

4. الدفع للإعلانات والتسويق عبر الإنترنت: مثل الخصم المباشر من منصات الإعلانات الكبرى.

5. تداول الفوركس والمدفوعات بالعملات المشفرة: يدعم مجموعة متنوعة من العملات، مما يسهل إجراء المعاملات عبر الحدود، وبعضها يدعم الربط مع منصات العملات المشفرة.

مشكلة قانونية تتعلق بعمليات الكيانات الخارجية

إن تأسيس كيان الشركة في الخارج والحصول على المؤهلات ذات الصلة لا يعني أنه يمكن العمل بشكل قانوني في الصين القارية. باعتبارها صناعة مرخصة، يجب أن تتم العمليات المالية بموجب تراخيص، وتكون تراخيص المالية مقيدة بالحدود الوطنية. إن ممارسة الأنشطة المالية في الداخل فقط بترخيص خارجي تعتبر نشاطاً مالياً غير قانوني. وبالنسبة للأنشطة المالية التي لم يتم فتحها للجمهور، لا يُسمح للهيئات الأجنبية بالعمل في الداخل.

المخاطر القانونية التي تواجه خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية

قد ينطوي عمل بطاقات الائتمان الافتراضية في البر الرئيسي للصين على جريمة تشغيل غير قانونية من نوع "المدفوعات والتسويات" أو "تجارة العملات الأجنبية".

1. جريمة التشغيل غير القانوني من فئة "الدفع والتسوية": ممارسة أعمال الدفع والتسوية دون الحصول على ترخيص الدفع، مما يضر بالنظام والأمان في سوق الدفع.

2. جريمة التشغيل غير القانوني ل "تجارة العملات الأجنبية": الانخراط في شراء أو بيع أو تبادل أو تداول العملات الأجنبية دون الحصول على إذن من إدارة العملات الأجنبية أو ترخيص الأعمال المالية، مما يمثل انتهاكًا للوائح إدارة العملات الأجنبية.

نصائح للحد من المخاطر

على الرغم من أن بطاقات الائتمان الافتراضية كأداة دفع مبتكرة لديها إمكانات للتطور، إلا أن مقدمي الخدمة قد يواجهون مخاطر قانونية عند العمل في البر الرئيسي للصين. يُنصح مقدمو خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية بـ:

1. وضع التركيز التشغيلي في الخارج.

2. اتخاذ تدابير الامتثال الصارمة، مثل إتمام إجراءات مكافحة غسيل الأموال مثل KYC و KYB و KYT.

3. تحسين اتفاقية خدمة المستخدم ، وتحديد شروط إعادة الشحن والاستخدام المعقولة.

4. تأكد من الالتزام بالقوانين واللوائح في بلدك أو منطقتك، وتجنب المخاطر القانونية المحتملة.